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咳血的独角兽丨互联网的幕后攻防
 

  风险控制这个岗位到底有多重要?风险控制这个职业到底能给公司带来怎么样的价值或者损失?

  我想谈谈一些真实发生的案例,来给大家展示一下风险控制这个职业,能为公司产生什么样的价值或者损失。这些内容我保证是你花钱都买不到的,但可以从中领悟多少进攻或者防守的思路,就全看自己的悟性了。

  老朋友们应该都知道,我本职工作是做风控的,从线下尽调、信用卡、金融、电商、安全、数据,基本每一个领域的风险管理,我都玩过,并且玩的不错。

  风险控制,或者说风险管理,在互联网公司中,一直是一个比较尴尬又不上不下的岗位。

  说风控不重要吧,你去问任何一个公司的老板,都可以balabala说出各种风控的重要性,大道理讲到你吐血。

  说风控重要吧,在绝大多数公司的实际情况中,风控都是为业务方让路的,运营部门要增长,市场部门要投放,活动部门要大促,这些都有明确的指标考核。而这些部门由于直接影响公司数据,进而影响公司讲故事融资,所以往往特别强势。风控这种做减法的部门,在他们眼中更是业绩的阻碍,最好统统赶走。

  多数老板为了面子好看,对外大力吹风控;为了里子好看,对内往往是默许业务部门Diss风控甚至搞点小动作的,所以到最后,风控往往里外不是人。

  某位老板曾经在酒后对我说过,你们这些风控,如果业务没有出现风险,养你们就像养猪;如果业务出了风险,养你们还不如养猪。

  本文中我所介绍的进攻手段,我自己是知道怎么防守甚至怎么反杀的,这也是我的专业价值所在。

  某某咖啡,号称打倒星巴克,教育中国人的咖啡习惯,不差钱,估值数十亿美金,即将尝试美股IPO,一年亏损几个亿都不当回事的公司.在今天把自己的一堆咖啡机做了抵押,换取了4500万人民币抵押贷款,这很喜感。

  当然,他们对外解释是轻资产运营,设备利用最大化,这话是不是真的,每个人都有自己不同的见解。

  但作为2018年烧钱最猛,同样也是增长最猛的品牌之一,营销方面我不好说,只能说他们的风控做的不够到位,当然也可能是为了漂亮的数据搞投资,默许风控滚开。

  某某咖啡曾有一个非常经典的用户拉新活动,就是只要你邀请人别人注册并下单,你就可以获得一张免费喝咖啡的券。由于新注册用户有默认的免费券,所以等于是存在无成本套咖啡券的漏洞。

  所以,只要有批量注册的手机号,就可以大量开始刷咖啡券了。只需要不停地用新手机号注册,然后下单,然后就有券,操作一次可以免费喝至少2杯咖啡,美滋滋。而市场上买一次手机号带验证码注册的成本,是2毛到1元。

  如果你能批量使用2毛一次的成本,换取2杯免费咖啡,那么你完全可以第一杯自己喝,第二杯以极低的价格卖给身边的同事,这种便宜很少有人会拒绝。而且这个已经产业化了,标准灰产。在某些二手交易平台上,直接搜索,就有各种代下单。

  除了免费咖啡(他们被薅实在太狠了)之外,更多的是一些打折券,尤其是有一段时间,XX疯狂在发3折券和2.8折券,这些券的领取方式更简单,只要在H5页面输入手机号,就可以领取。

  所以,在刷号注册拿免费券之后,那些不能再享受新人券的账号,可以再拿来领一些折扣券,同样可以获取套利。

  保守估算,其相关营销投入的接近一半,是被刷掉了,没有获取到真实有效的用户,这可是亿级别的损失。并且,这种手动机器注册,并且用完首单资格再领券的玩法,适合一切有分享领券功能的电商和外卖平台。

  当然,无限制的下单也不可能,公司也不是傻子,总有一些规则可以拦截掉异常订单,只不过他们的风控一肚子本领无从下手而已。

  你拦截了订单,就是拦截了GMV,你拦截了GMV,就是拦截了业务的KPI,你拦截了业务的KPI,就拦截了公司融资,对于很多toSBVC的公司而言,这比杀了他们还难受。

  说到最近风投正劲的几家O2O公司,就是各类XX买菜,XXX鲜,XX社区之流。

  感谢他们的努力,很多羊毛党已经很久没有花钱买菜了,厉害一点的羊毛投资,各种拉新账户的余额加起来有6位数甚至7位数,基本只要公司不倒,买东西就不用花钱。

  其拉新活动是:新人注册有2张大额券,满XX元,减XX元,里面的东西最划算的是牛奶,扣除优惠券金额后,存在很大的套利空间。

  但是,这家公司多少还有点风控意识的,其拉新套利单纯使用接码平台注册是没有意义的。因为会校验支付账户信息以及下单频次,同一个支付账户多次使用不同账号,或者同一台设备多次使用不同账号等等,会被直接拦截。

  所以,很多专业刷子,会使用专业设备和专业账户来绕过规则,他们的风控漏洞对于专业选手而言非常明显,只需要一点简单的伪装,这些基于用户信息的核身规则都会失效。

  首先是拉新,现在的拉新是只有推荐下单后各享受大额满减的,而早期的时候,还有满多少人送多少余额的活动。

  利用某些平台,及广义地址(就是收货地址只留小区,不留具体门牌号,靠配送员电话口述),连伪装支付账户都不需要(他们没有做校验),就可以开刷。并且上面的某些硬通货很便宜,特别适合套利。别忘了,还有送余额的活动,这些余额就是纯赚的,可以买一切高折现率的产品,非常划算。

  不仅没有收货人一致性校验,还没有支付账号限制,没有LBS规则,没有用户血缘关联,没有实时热点监控,没有虚拟号段封锁,连IP墙和设备号限制都没有,可以一台手机,一个支付账户外加一个接码平台,就能无尽的刷。

  可能是被刷太厉害了,导致现在不搞余额活动了,只给大额券,盈利少了不少,不过首单大额券,依然还是有吸引力。

  大家都知道苹果手机吧?这是一种硬通货,手机市场唯一的硬通货。而很多新兴的社交电商平台,都是拿苹果手机,当做引流商品的。

  就是这个产品本身赔钱,但是吸引你来我店里消费,成为我的会员,你可能不止买这一个产品,我可以在别的商品上赚到钱。就像很多饭店的特价菜一样,靠特价菜吸引你进店消费。

  他们的苹果手机,出售价格往往是低于进货价的,而且补贴力度不小,起码我就知道某平台的XSMax,经常性低于市价300到500,这就存在了套利空间。

  要知道黄牛正常倒卖苹果手机,一台往往也就100到200的利润,而如果能批量搞到这些引流款的手机,其利润非常可观。所以,各路黄牛都在试图获取更多特价菜。

  由于这里面的利润很吸引人,这些平台对于引流款的看管都是很严的,普通的进攻手段是没有办法绕过风控规则的。但是,聪明的黄牛,都是用肉鸡操作。

  大家都知道人肉刷单吧,就是平时该买啥买啥,偶尔有黄牛联系的时候,就帮下单刷一下商品、搜索、点击、聊天、砍价、支付、一条龙,就是活生生的人,只不过10单正常交易里有2到3单刷单而已。

  目前,苹果代下单的肉鸡价格是50元一单,很多人业余做肉鸡兼职,给自己加加鸡腿。

  据我了解到的现状是:很多平台的引流款苹果手机,起码70%是被肉鸡刷走了,肉鸡刷走后手机流到了市场上,所以我们才总能买到各种低于市价的便宜正品手机,大家各取所需,也很好。

  上面提到了苹果手机,由于国内的电子市场非常发达,而苹果手机的需求又非常旺盛,所以往往苹果手机的价格是一天2变——可能一台手机早上是7000元,中午是7100元,下午是6900元,第二天是6850元。

  一般来说,电商平台是不太会给你这个空间的,你买便宜是你运气好。你买贵了就是买贵了,不管你是黄牛还是肉鸡还是正常客户,不管价格是便宜还是贵,你都应该是在某个固定时间以某个固定价格来买到这个商品。

  例如:某些电商平台曾经出现过漏洞——就是如果付款时,价格为A,选择某付款通道,选择支付方式为借记卡,卡中余额不足,就会支付失败,但是这笔支付订单可以保留好几天,在这个过程中可以随时以A价格完成支付,进入发货。

  所以,很多黄牛就会下单,然后故意支付失败,等着看平台调价,如果涨价了,价格高于A不少,他们就付A的钱拿货,发货地直接填付给他们钱的买家,空手套白狼;如果价格低于A,就取消订单,不要了。

  某著名连锁披萨餐厅,出现过一种漏洞——购买某个数百元的套餐,在付款时如果卡种余额是特定的XX元,再配合某个批次是优惠券,则可以触发几十块买到几百块的套餐,一家人只花几十块就成吃到不想再吃,很有趣。

  同理,某连锁商超的电子会员系统,同样出现了支付余额的漏洞,可以低价搞到大额优惠券和卡,这种机会往往稍纵即逝。

  国内有专门的黑产团队,每天都在利用支付失败这一条件来试探漏洞,因为支付是独立的体系,电商是电商的体系,只要是不同体系的交互,就一定存在套利空间。

  如果直接用信用卡取现的话,是要收取高昂的提现费用,并且被取出的额度按日计息,无法享受到信用卡的免息期。所以,如何利用各种渠道,把信用卡的额度变为无利息的现金,是一门生意。

  当前最流行的就是各种二维码和各种Pos机,本质原理就是虚构一款商品,用信用卡刷这款商品。银行眼中是正常消费,额度享受免息,但实际情况是刷卡人获得了现金。

  这么操作,也是有成本的,成本在0.38%到1.2%之间。所以,如果有更低成本的套现渠道,就可以无风险套利。

  大家还记得空空狐么,一家做二手交易,巅峰时到达过市场份额第三(第一第二是闲鱼和58),后来创始人和投资人决裂,疯狂撕逼。

  很多人当时评价老板不成熟,投资人不靠谱,行业门槛高云云,实际都搞错了,空空狐是被套现套死的。

  当时为了增加市场占有,空空狐想出了这样一个营销方案,就是用信用卡支付,空空狐补贴手续费,他们没有意识到支付风险,也没有专业风控对交易补贴做风险兜底策略。

  由于空空狐是二手交易平台,所以买卖双方都可以自由上架货物并交易,在这个过程中还补贴信用卡手续费,那就等于是可以自由套现。

  空空狐市场份额第三的GMV,就是这么来的,全都是虚假交易和套现,他们老板还开心的认为自己要成了,等到他们意识过来情况不对的时候,已经无钱可烧了。

  因为套现存在大量的无风险获利,所以专门会有一支黑产团队做套现生意,他们会用爬虫爬取各家公司的营销政策,然后找出那些补贴交易的漏洞,再把资金放到上面去滚动获利,收益丰厚。

  信用卡、某呗、某白条、某某付,只要是可以用于分期的产品,都可以用来做套现交易,规模最大的还是信用卡。

  银行信用卡规模发卡规模和交易金额的不断攀升,表象是人民消费水平提高,而表象后面的本质,这些交易里,究竟有多少是被套走了呢?里面损失了多少利息收益和资金成本呢?

  如果我告诉你,共享单车的押金,也存在被黑产搞走的风险,好几家倒掉的共享单车公司,死因是押金被黑,你是不是不知道该说什么?

  押金可以存,可以取,并且基本都是走支付机构接口的,很多公司的单车押金都是作为一个池子存在一起的。

  当你提取押金的时候,会选择一个支付机构账号收款,资金池会和支付账号发生一次交互.这里面需要做相关的传输风控,需要定位打款的账号,定位信息,定位token,定位身份,做到多信息符合逻辑勾稽,才能打款。而有些风控不严(共享单车没啥风控)的公司,在固定的发版日,会出现短时间的提现异常。

  这个异常不是说不给你钱,而是可以利用机器伪装,伪装成不同的支付账号,多收钱。

  某些共享单车,收了199押金,最后提现环节被人黑,掏了几十个199出去。

  当然,这种极其内部的漏洞(短短十几分钟的系统真空),外界很难直接探知,是谁泄露了发版时间?是谁泄露了调用规则?

  其某总监把公司内部的各种规则漏洞透露给某个媒体,然后对方写了一篇深度黑稿,各个黑到精髓上,然后公司大惊失色,大力投资在风控和PR上,作为控制投放资源和采购的总监,捞了好大一笔。

  这种软件的原理就是通过脚本控制手机操作,然后模拟人的行为,解放人的双手。

  那么问题来了:既然可以挂游戏,为什么不能挂一些送钱的APP呢?二手网站上有很多人公开售卖这种工具。

  又或者说,这些僵尸,是不是公司自己的培育的呢?这样连补贴都不用给,但可以计入营销费用,你想,这些差价哪去了?

  洋洋洒洒讲了这么多案例,相信各位读者已经感受到了风险控制这个岗位的重要性,风控做不好,运营和市场投放永远是拿钱打水漂。

  而比起和羊毛党的战斗,风控最大的问题永远来自背后,来自虎视眈眈的业务方和想着拿内部数据获利的腐败团伙,这是我多年战斗下来最深的感触。

  以前做进攻测试的时候,发现国内大批互联网公司的数据库没有做到内外网分离,甚至很多密码都是默认的admin和guest,还有123456,若是碰上别有用心且不惧法律的黑客,可以轻松把数据搞出来然后丢到黑市上打包卖掉。

  是不是骚扰推销电话特别多?是不是营销短信越来越密集了?是不是各种奇怪的推送都来了?

  唯一值得欣慰的是:在隐私暴露面前,我们是人人平等的,不会因为你的金钱地位高低而有所变化。

  作者:半佛仙人,微信公众号:半佛仙人(ID:banfoSB),这是一个神奇的男人,你完全猜不出他会写出什么,他自己也不知道。


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